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【コロナ禍】賞与減で「ローン破綻」の危機…

時事
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1: haru ★ 2021/05/21(金) 17:49:36.35 ID:ykhW4u1W9
日本の持ち家率は60%を超え、マイホーム購入に至る年齢は40歳前後というのが一般的。
人生の折り返し地点で多額のローンを負うと、どのように返済していくことになるのでしょうか。

千葉県松戸市「松戸」。JR常磐線(各停、快速)と新京成電鉄の接続駅で、人口50万人を抱える松戸市の中心駅です。
3km先の江戸川を渡れば葛飾区で、「東京」へのアクセスも30分圏内。東京に隣接するという立地から、ベッドタウンとして人気の街です。

この駅から徒歩30分、自転車であれば10分強の立地に、新築一戸建て3980万円を購入した40代会社員。購入時は30代で、家族3人で暮らしています。

実は月々の返済を10万円以下に抑えたいと、3000万円の借入のうち、1000万円はボーナス払いにしていました。
就職して十数年。毎月の給与も賞与も安定していたことから、ボーナス払いを取り入れたそうです。

しかしこのコロナ禍。夏冬の賞与が前年比50%減。今年の夏のボーナスはゼロになるのでは……という噂も。
毎月払いとボーナス払いの併用から、毎月払いのみへの変更も検討していますが、月の返済額が増えるのも厳しい状況。

毎月一定額を払うのではなく、年2回、毎月の返済額に加えて増額して返済する、住宅ローンのボーナス払い。

ボーナス払いのあるなしで、ローンの返済はどう変わるのでしょうか。
前出の会社員のように、「借入3000万円、返済20年」で、1000万円のボーナス払いがある場合とない場合で考えてみましょう。

まずボーナス払いがない場合。当初5年間の金利は0.6%、5年目以降は1.0%と考えると、返済総額は利息は255万9560円で、5年目までは月額13万2681円、5年目以降は13万6659円の返済となります。
「月々の返済は10万円以内にしたい」という会社員の想いからは、月額3万円以上の負担増となります。

一方、1000万円をボーナス払いに当てた場合、金利は1.5%の固定とすると、月額払い分の利息は316万2045円、ボーナス払い分の利息は161万2044円。
月々の返済は9万6509円、年に2回のボーナス返済時には、29万301円を別途払います。月返済額は10万円以下となり、会社員の思惑通り、というわけです。

住宅ローンのボーナス払いのメリットは、毎月の返済額を抑えらえることですが、ボーナス払いを利用しない場合と比べて、支払総額は増加します。
また何よりも、ボーナスの支給額が減少したり、ボーナス自体がなくなったりすると、返済が困難になります。

厚生労働省『毎月勤労統計調査』によると、2020年夏季平均賞与額は304,828 円で前年比2.4%減、年末平均賞与額は38万646円で前年比2.6%減でした。
ニュースでもよく耳にした通り、賞与の支給自体なかった企業も多かったといいます。

このような状況下で返済が厳しくなった場合は、ボーナス払いの返済割合を変更したり、毎月払いのみに変更したりなど、契約条件の見直しが必要になります。

今回のコロナ禍のようなことは、今後もないとは言い切れませんから、住宅ローンのボーナス払いは、賞与も安定している公務員や、そもそもローン返済に比べて手取りも高い高所得者でない限り、慎重に検討したほうがよさそうです。

2021.5.21
https://gentosha-go.com/articles/-/34226

124: ニューノーマルの名無しさん 2021/05/21(金) 18:14:43.39 ID:W2SthB0I0
>>1
松戸駅から徒歩30分って最寄り駅は別の駅だろwww
202: ニューノーマルの名無しさん 2021/05/21(金) 18:29:02.72 ID:Iwx4Hh5l0
>>1
リスク管理の見立てが甘かったとしか思えんけどね。
265: ニューノーマルの名無しさん 2021/05/21(金) 18:39:05.84 ID:hyVt9Pps0
>>1
航空ドメも100~200万円減る計算みたいだし、そうするとかなり住宅ローンで悩んでいる人が多いのは想像に難くない。この松戸さんの一例のように。親に頼む分など考えたほうが良いかと…
312: ニューノーマルの名無しさん 2021/05/21(金) 18:45:25.19 ID:OTTHwh8j0
>>1
つーか、賞与を年収に組み込んでなんでもやろうとすんなよ
賞与ってそういう類の収入じゃん

賞与がなくなったから払えなくなるってバカすぎないか?

661: ニューノーマルの名無しさん 2021/05/21(金) 20:53:06.78 ID:DDWyB5xI0
>>1
松戸で徒歩30分で3980万でボーナス払いとか満貫だわ
769: ニューノーマルの名無しさん 2021/05/21(金) 22:19:50.86 ID:4pzk7wRT0
>>1
まぁ、10年前は普通にボーナス併用なんてあったからなぁ
特に大手でボーナスがそこそこある人は
877: ニューノーマルの名無しさん 2021/05/22(土) 06:28:17.24 ID:n8F0YUPv0
>>1
3980万円の松戸の家なら30坪あるかないか。
5: ニューノーマルの名無しさん 2021/05/21(金) 17:51:01.13 ID:G0tvbCju0
ボーナス加算は止めとけとあれほど…
10: ニューノーマルの名無しさん 2021/05/21(金) 17:52:15.52 ID:vKaz0yK90
ローンとか言う横文字で誤魔化されてるけど、ただの借金だからね
計画通りに行けば返せると思った債務者の末路
120: ニューノーマルの名無しさん 2021/05/21(金) 18:14:36.03 ID:gpF1cZJo0
>>10
でもローンって言うと
あるはっきりした目的のために使ってるという感じはあるよね
614: ニューノーマルの名無しさん 2021/05/21(金) 20:17:57.08 ID:RcqWh6n60
>>10
それな
俺、飲食で働いてるけど住宅ローン組んでるやつらみんな阿鼻叫喚だわ
ボーナス減どころかゼロ濃厚、月の給料も3割落ちてるからな
俺は飲食で住宅ローンなんて怖くて家買わずに来たけど大正解だった
11: ニューノーマルの名無しさん 2021/05/21(金) 17:52:20.30 ID:rFh+knmw0
茄子払いは大企業か、公務員だけにしとけ
15: ニューノーマルの名無しさん 2021/05/21(金) 17:52:51.99 ID:hDBocpvW0
確か賞与も生活を維持するためのコストに組み込まれてるので
おいそれと下げたりはできないと言う判例があったんだがなー
37: ニューノーマルの名無しさん 2021/05/21(金) 17:56:03.11 ID:mignykgX0
>>15
馬鹿な裁判所だな
51: ニューノーマルの名無しさん 2021/05/21(金) 17:58:58.54 ID:hDBocpvW0
>>37
まあ、大手労組がまだ機能してた頃の判例だね

そもそも、現代では賞罰が全く機能してない、
労働時間で縛った分だけ金を払う、と言うのが主流だから
どんどんどんどん生産性が下がって行く

302: ニューノーマルの名無しさん 2021/05/21(金) 18:43:45.04 ID:oP9Oug+V0
>>37
当然の判例じゃね?
日本のシステムは終身雇用と賞与を組み込んだの前提
それを無理にいじったから国が崩壊した
19: ニューノーマルの名無しさん 2021/05/21(金) 17:53:23.14 ID:X1hZOpXu0
ローン払える安定した大企業で働いて
自分で建てた家に殆ど住めず何年も単身赴任の日々の人知ってる
持ち家に拘ると悲惨な事になるぞ
26: ニューノーマルの名無しさん 2021/05/21(金) 17:54:50.04 ID:5f/G0IUX0
>>19
それ会社が家賃補助や手当もつけてくれて
給料もそれぞれ生活できるだけ増やしてくれるから美味しいんだよ
むしろ勝ち組
84: ニューノーマルの名無しさん 2021/05/21(金) 18:05:14.95 ID:X1hZOpXu0
>>26
そうなのか
そいつ発狂寸前だが
21: ニューノーマルの名無しさん 2021/05/21(金) 17:53:38.20 ID:5SlSp3GP0
賞与をあてにしてローンとかアホすぎる
664: ニューノーマルの名無しさん 2021/05/21(金) 20:56:51.58 ID:DDWyB5xI0
>>21
そうじゃなきゃ借りれなかったんだろ
964: ニューノーマルの名無しさん 2021/05/22(土) 12:56:27.91 ID:CJwLHnS30
>>21
公務員様以外はボーナスに依存した支払い計画は
破綻を招くって事だな
賞与支払い分は頭金で払わないと
27: ニューノーマルの名無しさん 2021/05/21(金) 17:54:54.77 ID:nHJPaXt20
さすがにこんなバカな奴は実在してないだろ
555: ニューノーマルの名無しさん 2021/05/21(金) 19:44:22.11 ID:wOU5N/9T0
>>27
いるもんだよ世の中にはこれ以上の馬鹿も
29: ニューノーマルの名無しさん 2021/05/21(金) 17:55:14.69 ID:vKH3iIfA0
長期ローンは危険だなあ
税金の優遇は罠だな
42: ニューノーマルの名無しさん 2021/05/21(金) 17:56:28.81 ID:GruhV6SZ0
昨日どこかで見たレスで、親戚に銀行員が居る人のレスだったんだが
新聞社とかマスコミ関係はローン組ませないとか何とか
もうあの業界はそういう扱いなんだな
54: ニューノーマルの名無しさん 2021/05/21(金) 17:59:47.79 ID:5+TolMaM0
残業代やボーナスを当てにしてローンを組む時点でローン返済以外の余力が無いのだから
何かあったら簡単に詰むのは当たり前の話なんだよね。
56: ニューノーマルの名無しさん 2021/05/21(金) 18:00:10.47 ID:gC0tggl30
 JALとかANAもボーナス消滅だっけ
いいところ住んでそうだが
83: ニューノーマルの名無しさん 2021/05/21(金) 18:05:07.39 ID:vwW1W2HL0
>>56
そのかわり生活資金やローン返済のための金は無利子で貸してくれるとか
とりあえず急場は凌げる
88: ニューノーマルの名無しさん 2021/05/21(金) 18:06:01.50 ID:9XEr0jYa0
しかしなあ
コロナで凹んでいないところも多いんだよ
168: ニューノーマルの名無しさん 2021/05/21(金) 18:22:00.73 ID:9EqN2Rh40
>>88
上場企業の5分の1は過去最高益だからな。
126: ニューノーマルの名無しさん 2021/05/21(金) 18:14:58.64 ID:O7+/jIl50
マイホームのボーナス加算は本当にやめといた方がいい
79: ニューノーマルの名無しさん 2021/05/21(金) 18:04:23.43 ID:oahHlJhG0
氷河期世代だろうに、ボーナス払い使おうと考えるなんてよほど勝組だったんだろうなー

引用元:https://asahi.5ch.net/test/read.cgi/newsplus/1621586976/

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